יצא לי קצת לחשוב על החיים, בהיבט הפיננסי וגם בהיבט הפילוסופי, על הצורה בה אנו כאנשים חיים את חיינו.
הגעתי למסקנה שבהרבה מובנים אנו מצמידים את החיים שלנו למשהו, זה יכול להיות הצמדה למשהו זמני וקצר או שזו יכולה להיות הצמדה לטווח זמן ארוך מאוד.
ההצמדות שאנו בוחרים בחיינו, גם משפיעות עלינו הן יכולות לקדם אותנו ובאותה מידה גם לעכב אותנו.
הצמדות מעכבות יכולות להיות:
- הצמדה לבן.ת זוג לא מתאימים
- הצמדה להשכלה שאינה טובה לנו
- הצמדה לקריירה/עבודה שאינה מספקת או מתגמלת
הצמדות מצמיחות הן ההצמדות ההפוכות כמובן כמו:
- הצמדה לבן.ת זוג שמרימים ותומכים בנו
- הצמדה להשכלה שמתאימה לנו
- הצמדה למקום ואנשים שמפתחים ומרוממים אותנו
עד כאן, זו הראיה הפילוסופית של החיים, אך מה ההשפעות שיש לבחירות שלנו בהצמדות שמשפיעות על העתיד הכלכלי שלנו?
כשאנחנו מדברים על כסף, חשוב שנדע להצמיד את הכסף למקומות הנכונים.
כשהכסף שלכם יושב בעו"ש אתם יכולים לומר לי:
"הכסף שלי לא מוצמד לכלום, הוא בעו"ש"
או
"אני לא מצמיד את הכסף לכלום, אני שומר עליו בבלטות או מתחת למזרן"
אז זהו שזה ממש לא נכון, זה שאתם לא הצמדתם את הכסף למשהו, לא אומר שהוא אינו מוצמד.
כל כסף, ברמה הבסיסית שלו, מוצמד לאינפלציה/מדד, והם אלו שמשפיעים על החוזק של הכסף או במילים אחרות משפיעים על כח הקניה שלו [להעמקה ברעיון הזה, אני ממליץ שתכנסו לקרוא את הרשומה הקודמת מה מוכרים לכם ומה אתם קונים? ].
למה כדאי להצמיד את הכסף?
למזלנו יש לנו מגוון אפשרויות אליהן אנו יכולים להצמיד את הכסף שלנו.
לדוגמא:
אפשר להצמיד את הכסף לביצועי שוק ההון, אם מדד ה- S&P 500 מעניין אתכם והתשואות שלו עשות לכם היגיון, חפשו את הדרך להצמיד את הכסף שלכם למדד זה.
אפשר להצמיד את הכסף, לקריפטו, ז"א אם התשואות והסיכונים של תחום הקריפטו מעניינים אתכם ואתם מתלהבים מהעליות האסטרונומיות בקריפטו, אתם יכולים להשקיע ישירות במטבעות ע"י רכישה שלהם או להשקיע בכל מיני קרנות סל, מדדים או מכשירים פיננסים אחרים שמחקים את הביצועים של שוק הקריפטו או מטבע כזה או אחר.
וכמובן יש את האופציה של הנדל"ן- ניתן להצמיד את הכסף לשוק הנדל"ן.
מה המטרה של הצמדת הכסף שלכם?
לא מזמן קראתי תגובה באחת המדיות החברתיות שאמרה משהו כזה:
"גנבה לאור יום, כל מי שקנה דירה לפני כמה שנים ב- 600,000 ש"ח מפרסם אותה למכירה היום ב 2 מיליון ש"ח"
מי שלא רכש דירה, יכול להזדהות עם המשפט הזה, אך זו תהיה הזדהות רגשית, ההזדהות עם הגישה הזו לא תתרום דבר.
אך אם נחשוב קצת יותר לעומק, אנחנו נבין שיש כאן בעיה של הצמדה לא נכונה של הכסף.
מי שאמר את התגובה הזו, למעשה אומר לנו:
"היה לי פעם 600,000 ש"ח ולא קניתי כלום עם זה, היום נשארו לי 600,000 ש"ח אך הדירות שיכולתי לקנות ב- 600,000 ש"ח עולות היום 2,000,000 ש"ח"
הבעיה היא לא בעליית מחירי הדיור [טוב, אולי יש בעיה גם שם, אך זה לא נושא הפוסט] הבעיה העקרית היא שאותו אחד שכתב את התגובה הזו, מסיט את פוקוס האשמה, לשוק הדיור במקום ל- אחריות עצמית.
מכיוון שהוא לא הצמיד את הכסף שלו הצמדה שתשמור על ערכו של הכסף שלו, הוא מרגיש שהשוק ברח לו- והוא צודק השוק אכן ברח. אך השוק לא באמת ברח, הוא פשוט לא רץ אחריו. הצמדה נכונה של הכסף שלכם, מאפשרת לכם להצמד לשוק או לפעמים אפילו להשיג אותו.
אם אתם לא מצמידים את הכסף שלכם אתם מפספסים.
תקפידו להצמיד את הכסף שלכם ל-'נכס הבסיס'.
מה זה נכס בסיס- נכס בסיס זה למעשה אותו סוג של נכס אותו אתם מעוניינים לרכוש בעתיד, אך כרגע אין לכם מספיק כדי לרכוש אותו.
לדוגמא:
היו לכם 600,000 ש"ח ורציתם לרכוש וילה ב- 2.5 מיליון ש"ח, אך אין לכם מספיק כסף, לכן אתם מחליטים להתאפק ולחסוך….
אבל, בזמן שאתם חוסכים השוק מתרומם למעלה, וכעת כמה שנים אחרי, הוילה עולה 3.5 מיליון ש"ח אבל אתם נשארתם עם 600,000 ש"ח.
כעת חסר לכם לא רק 1.9 מיליון כמו בהתחלה, אלא 2.9 מיליון.
מצד שני……
אם הייתם משקיעים את ה- 600,000 ש"ח הללו וקונים בהם דירה, ז"א מצמידים את הכסף שלכם לנכס הבסיס [שהוא דירה], וכעת כעבור כמה שנים, הדירה הזו עולה 1.6 מיליון ש"ח, כעת חסרים לכם 1.9 מיליון, ז"א שמרתם על הפער.
ואם עשיתם את המהלך יותר חכם וקניתם עם ה- 600,000 ש"ח דירה של 1.2 מיליון כי לקחתם משכנתא של 50%, והיום הדירה הזו שווה 2.4 מיליון. כעת הפער שלכם קטן ל 1.1 מיליון רק.
זה כמובן הסבר מאוד פשטני ואפשר בהתנהלות נכונה לצמצם את הפערים הללו הרבה הרבה יותר עד לרמה בה אין צורך להוסיף כסף כדי לגשר על הפער בכדי לשדרג.
אך לצורך כך אתם צריכים ללמוד מהי הצמדה יעילה וכיצד מבצעים אותה, וזה כמובן אחד התכנים שאני מלמד אתכם בתהליך הכשרת המשקיעים שלי.
