פוסט ראשון ליום הראשון של שנת 2023.
כאשר רוב האנשים מביטים על תחילתה של שנה, אני בדרך כלל נוהג לסכם את השנה הקודמת, בעיקר בהיבט הפיננסי והפעילות שלי כאיש משפחה כעצמאי וכמשקיע, את תקציר הסיכום הזה אני בדרך כלל מפרסם במכתב למשקיעים בהראתו של המכתב השנתי של וורן באפט למשקיעי בארקשייר האת'וואי.
אך בפוסט הזה אני רוצה לתת לכם טיפין שילוו אתכם לכל אורך חיי ההשקעות שלכם, יאללה יוצאים לדרך:
טיפים כלליים להשקעות וחיים בריאים-
טיפים להשקעות נדל"ן והתפתחות כלכלית-
חלק מהטיפים שאכתוב כאן כתבתי בעבר, ואני אחזור עליהם לטובת אלו שקצת קשה להם לחפש בהיסטוריה, אך אל תדאגו אני אשים לכם קישורים.
11. טוב להיות שמרנים, לא טוב להיות חסכנים קמצנים
אנשים מתבלבלים בין שמרנות לבין חסכנות יתר, שמרנות תשמור ותגן עליכם מהחלטות פזיזות או תמנע מכם להתפתות לעסקאות מפוקפקות, חסכנות רק תייצר לכם אשליה שאתם מתקדמים קדימה.
אני רואה פרסומים נרחבים שממליצים על התנהלות חסכנית, לחשב כל הוצאה, לשבת כל חודש ולנהל אקסלים של הוצאות/הכנסות, זה רעיון טוב כהשקפה כללית כדי לדעת מה קורה. הבעיה מתחילה כאשר זה הופך לקיצוני עד לרמה האובססיבית, שאני רואה שאנשים מבזבזים שעות בהמתנה מול חברת הסלולאר כדי להוזיל חבילה ב- 15 ש"ח לחודש, רבים עם הבנקאי על עוד הנחה בעמלות. זה בסדר וזה חשוב, אבל האנרגיה הזו שמושקעת בצמצום היא זו שמונעת מכם להתפשט ולהתפתח, להרחבה ניתן לקרוא כאן מדוע לחסוך בהוצאות לא יקדם אתכם לשום מקום.
12. זה לא כל כך רע להתגורר בדירה משלכם
רוב היועצים הכלכלים או המנטורים יצטטו לכם את המנטרה: תגורו היכן שאתם רוצים תקנו היכן שאתם יכולים. כשהשקפה כללית זו השקפה נכונה. זו גם השקפה שהיא נכונה גם בראיה הכלכלית של הדברים.
אך יש מנטורים ויועצים שקצת לוקחים את זה רחוק מדי וממליצים למשפחות למכור את דירת המגורים שלהן לטובת ביצוע השקעות. זו עצה מאוד קיצונית וחסרת אחריות.
אתם צריכים להבין, הצורך בדירת מגורים הינו צורך רגשי, ולא צורך ראציונאלי. לכן גם ההשלכות יהיו רגשיות וחסרות פרופורציה. חישבו על כך: זוג עם ילדים שמקבלים החלטה למכור את בית המגורים שלהם רק כדי להיכנס להרפתקאת השקעות שאיזה יועץ פיננסי יעץ להם, זה הימור לא רק כלכלי אלא גם על חיי הזוגיות והמשפחה שלהם.
זוג שאין להם ניסיון בהשקעות עלולים למצוא את עצמם בפוזיציה שדהם מכרו את דירת המגורים שלהם שהינה צעד בלתי הפיך, נכנסים להשקעות בעיתיות או מסוכנות בגלל חוסר ידע או חוסר ניסיון ולמצוא את עצמם, בבעיה כספית או בהפסדים לפעמים. גם אם אינם מוצאים את עצמם בהפסד, אולי הם לא בנויים לסיכונים שבהשקעות מהסוג הזה, או לנהל שוכרים מטיפוס או חתך אוכלוסיה מסויים. לכן בבקשה בטרם את מהמהרים על בית המגורים שלכם, בבקשה תשקלו היטב ותלמדו את כל מה שכרוך בכך.
ברגע שכושלים במהלך כזה, מגיע שלב האשמות ההדדיות בתוך הבית והמשפחה, וכבר ראיתי משפחות מתפרקות וגירושים אלימים שמשאירים את כולם פצועים, מדממים ומופסדים כלכלית ורגשית- היזהרו.
13. האקסל הוא לא החיים שלכם
אני כל פעם נדהם מחדש כמה חשיבות אנשים נותנים לקבצי האסל שלהם.
הם בונים אקסלים להשקעות, מציבים נוסחאות ונתונים מכל הגורמים מחשבים לעצמם את הפרישה המוקדמת וכיצד הם יחיו בפרישה.
תנו לי לקלקל לכם- האקסלים לעולם לא יהיו מותאמים לחיים שלכם. האקסל הוא טפלון, לא מעניין אותו מה קורה בחיים האמיתיים שלכם, לכן הוא לא מביא את "החיים" שלכם בחשבון.
הנה כמה דברים שהאקסלים לא יכולים לנבא:
- שיוני במצב הבריאותי שלכם
- שינוי במספר הילדים שלכם
- שינוי ברמת ההכנסות שלכם
- שינוי בשוק בו רכשתם את הנכסים שלכם
- סיכון של אוכלוסיית השוכרים שלכם
- שינוי הסטטוס המשפחתי שלכם: מרווקחים-לנשואים-לגרושים חס וחלילה
- צרכים ובלתמ"ים של החיים
לכן לקבל החלטת השקעה רק על בסיס אקסל, רק יטעה אתכם ויגדיל את מרווח הטעות שלכם.
כשאתם מתכננים השקעה, אתם קודם כל צריכים להתאים אותה לא רק למספרים, אלא למבנה ואורח החיים שלכם בראש וראשונה. כי האקסל יקבל את כל מה שתכניסו לתוכו, החיים האמיתיים שלכם קצת פחות.
14. רכבים ומותגים הם המקור לחוסר נוחות
זה נחמד לסוע ברכב יוקרה, זה גם מחמיא, כולם מביטים עליכם כמצליחנים, גם שעון יקר על היד או ג'ינס ממותג נחשב. כל אלו בהחלט יסובבו ראשים. אך עם כל זאת, הם גם יגרמו לאנשים לתפוס אתכם אחרת, הם יזמנו לקרבתכם אנשים שמחפשים את החוץ ופחות את התוכן.
הסכנה היא שלעיתים אנשים מתפתים לשדר הצלחה עוד הרבה לפני שזו הגיע, אז תנו לי להפתיע אתכם האמרה:
Fake it untill you make it
לא עובדת כמו שאתם מתכנננים, לפחות ברוב הפעמים.
נסו להתמקד לשים ולהשקיע את כספכם במקורות שמגדילים אותו ומייצרים לכם רווחים, רוב יצרני ההון ואלו שהם מיליונרים בזכות עצמם, לרוב לא תדעו שהם כאלו.
15. הגדילו את השווי נטו שלכם כל שנה בכל שנה
אחד הדברים החשובים ביותר שיעזרו לכם להתקדם פיננסית בהרבה מאוד היבטים, זה הגדלת השווי נטו שלכם.
שווי נטו הוא סך הנכסים וההון שיש ברשותכם פחות סך ההתחייבויות שלכם.
המטרה שלכם להגדיל את השווי נטו שלכם בלפחות 10% כל שנה. אם תתמקדו בכך, אתם תגלו באיזו מהירות אתם תהפכו להיות לאנשים אמידים. גידול של 10% בשווי נטו שלכם בשנה כל שנה מביא אתכם למשחק של הגדולים במנגנון של ריבית דריבית.
16. תמנפו אך אל תתמנפו יתר על המידה
מנגנון המימון והמינוף בהחלט יכול לעזור לכם ולקדם אתכם.
אך זכרו- מינוף זו חרב פיפיות, כמו שהמינוף יכול להרים אתכם הוא יכול גם להוריד אתכם.
משקיעות ומשקיעים רבים כל כך מוקסמים מהאפשרויות שהמימון והמינוף מציע להם, שהם פשוט ממנפים רק כי אפשר. הם שוכחים שכאשר הכל טוב והדברים עובדים זה נהדר. אך כשהגלגל מתחיל לחרוק או שהדברים נתקעים במכונה הזו והם יתקעו בשלב כזה או אחר. אלו שהתמנפו יתר על המידה ימצאו עצמם חוזרים כמה שנים אחורה וכל העבודה והמאמץ ירדו לטמיון.
יש מספיק דוגמאות לטייקונים מאוד חכמים, מאוד אמידים, מאוד מקושרים שאיבדו הכל רק בגלל מינוף מיותר.
17. תצפו לתוצאות, אל תצפו לתוצאות מהירות
כולם רוצים תוצאות מהר, מהר מאוד ואם יש אפשרות שזה יהיה אפילו קצת יותר מהר.
רובנו לא ג'ק מה, לא מארק צוקרברג ולא אילון מאסק, סביר שלנו זה ייקח יותר לאט.
כמה לאט?
הרבה יותר לאט ממה שחשבתם:
וורן באפט הגיע למיליון $ הראשון שלו רק כעבור 20 שנים.
בממוצע לוקח להגיע לשווי נקי של מיליון דולר כ- 32 שנים.
תזכרו והיו מודעים לשתי עובדות אלו, זה ימנע מכם למהר, וזה ימנע מכם להתפתות לכסף מהיר.
היו סבלניים ודברים יקרו, לפעמים יותר מהר ממה שציפיתם.
תסכימו איתי, עדיף לתכנן ל- 15 שנים ולגלות שהצלחתם ב- 10 שנים. מאשר להתפתות להצלחה של 5 שנים ולגלות אחרי 20 שנים שאתם עדין רחוקים.
בטח יש עוד כמה טיפים ששכחתי אבל…
הטיפ הכי חשוב בעיני-
תמצאו אהבה,תמצאו זוגיות.
יש מסעות שגם אם הם מאוד מוצלחים, ממש לא כיף להגיע לפסגה ולגלות שאתם עומדים שם לבד. לכולנו יש ימים גרועים, שבועות מסויטים וחודשים שנעדיף לשכוח, יש תקופות שהן קשות בחיים.
בלי חיבוק אוהב, בלי כתף שמצויה שם כדי שתוכלו לשתף ובלי נפש תאומה להזדקן איתה, כל המאמצים שלכם הם אשליה, שמתגלה בגיל מאוחר יותר ומאוחר מדי.
