למה בתי ההשקעות לא רוצים שתקנו דירה? האמת מאחורי האינטרסים בשוק הנדל"ן

כנראה שיש לימשהו אינטרס מאוד מאוד חזק שאוכלוסיות שלמות במדינת ישראל ישארו מחוסרות דיור ויהיו משועבדות לשכירות לכל חייהם.

בקלות אפשר היה להפנות אצבע מאשימה לכיוון חברות הנדל"ן והמשקיעים, שהם הרי בעלי האינטרס שמעדיפים אתכם כשוכרים ולא כבעלי דירות, אבל הנה הפאנצ', זה ממש לא הם.

אז מי משקיע המון אנרגיה ופרסומים בכדי שתשארו מחוץ למעגל בעלי הדירות?

על זה יש רק תשובה אחת ואת ההוכחות תראו ממש בהמשך המאמר הזה- בתי ההשקעות אינם רוצים אתכם בעלי דירות.

למה?

אפשר בקלות  להעלות את הטענה:

"מה זה משנה לבית השקעות אם פלוני יקנה דירה או לא?"

אז מתברר שזה מאוד משנה להם, אחרי השנתיים האחרונות בהן ה- SP 500 עשה ראלי והתשואות בשוק ההון עלו, היו הרבה מאוד פרסומים ושיווקים שדחפו את ההמון לשוק ההון, כולם הרגישו מיליונרים כאילו מדובר במתעשרי אנבידיה או חברת וויז. כולם אהבו לספר שהם שמו את הכסף שלהם בסנופי (SP500) ומשם הוא רק צמח וצמח…

אז זה נחמד וזה נכון, וכולנו אוהבים להרוויח.

אבל הנה הקטע, בתי ההשקעות מתפרנסים מהתיקים שלכם שיושבים אצלהם, אתם פותחים תיק, מעבירים כספים ומשלמים עמלות על פעולות של מכירה/קניה של מדדים ומניות.

בתיקים מנוהלים יש גם עמלות של ניהול תיק וכיו"ב מהם מרוויחים הרבה מאוד כסף בתי ההשקעות.

לחגיגה הזו הצטרפו גם הרבה משפיענים, מובילי דעת קהל, בעלי קבוצות פייסבוק ואחרים, ששכנעו, הרימו וובינרים ונתנו לכל דכפין "הטבות" על פתיחת תיק תוך שהם מקבלים עמלות שמנות על כל לקוח.

עכשיו אל תבינו אותי לא נכון, כל זה מבורך וככל שיש יותר אנשים שיש להם מודעות פיננסית ודואגים לעתידם זה טוב- רק שיש בעיה אחת, הרוב פשוט לא באמת מבינים מה הם עושים, אבל מה זה משנה?

בתי ההשקעות מרוויחים מהעמלות

משפיעני הרשת ובעלי הקבוצות גוזרים קופונים על ההפניות ופתיחת התיקים וכולם מרוצים.

בואו נחזור רגע לשאלה שהדגשתי למעלה וכעת אנסח אותה קצת אחרת:

למה בתי ההשקעות לא רוצים שתקנו דירות?

הסיבה היא שרכישת דירה דורשת הון עצמי ראשוני גבוה יחסית, כדי לפשט את הסיפור ניתן 2 דוגמאות:

לדירה ראשונה בשווי של מיליון ש"ח תדרשו לשים הון עצמי מינמאלי של 250,00 ש"ח.

אבל הקונה הישראלי הוא מפונק בשבילו דירה של מיליון זה בפריפריה והוא לא רוצה לקנות דירה במיליון, מחיר של דירה ממוצעת במדינת ישראל נכון לזמן כתיבת שורות אלו הוא: סביב 2,100,000 ש"ח, מה שאומר שכעת ההון העצמי המינמאלי שתדרשו לשים לצורך רכישה של דירה ממוצעת בישראל יעמוד על 525,000 ש"ח.

כדי להעמיד הון עצמי של 250,000-525,000 ש"ח שאינו מצוי בעו"ש של הישראלי המצוי רובם יאלצו לממש ולהנזיל את ההשקעות שלהם בשוק ההון, כשמדובר באדם אחד, זה לא נורא, אבל כשמדובר באלפים ועשרות אלפים של בתי אב (רק להגרלת תוכנית למשתכן האחרונה נרשמו 120,000 משפחות), זו מכה אנושה לרווחיות בתי ההשקעות, המשמעות עבורם זה פדיון של 250,000,000-525,000,000 ש"ח במילים 250-525 מיליון ש"ח שיברחו מבתי ההשקעות על כל 1000 משפחות וזוגת צעירים שירצו לרכוש דירה.

כעת תכפילו את המספרים כשמדובר בעשרת אלפי משפחות וכן הלאה….. אלו מיליארדים של שקלים שיצאו החוצה מתיקי ההשקעות של האזרחים לכיוון שוק הנדל"ן או אם נתרגם את זה לעמלות קניה/מכירה ועמלות ניהול למינהן, זה בריחה של עשרות ומאות מיליונים מהרווחים של בתי ההשקעות.

אני שוב מזכיר לכם כדי שתבינו את המספרים, להגרלה האחרונה של מחיר למשתכן נרשמו כ- 120,000 זכאים, בפועל יש הרבה יותר זכאים שלא נרשמו וכמות הזכאים עולה משנה לשנה, לכל אלו תוסיפו את מאות אלפי המשפחות שרוצות לרכוש דירות ואינן זכאיות ותגיעו למספרים שממש מפחידים את בתי ההשקעות.

אז מה הם עושים?

מהנדסים לכם את התודעה ע"י כתבות שמטרתן לשכנע אתכם לא לרכוש דירות-

ביומיים האחרונים, הן בביזפורטל והן בדה-מרקר עלו שתי כתבות עם כותרת די דומה, הנה ראו לעיונכם:

בכתבה מתוך מערכת ביזפורטל, זועקת הכותרת כי 95% מהישראלים אינם מתכננים לרכוש דירה, ובפתיח כותבים "כך עולה מהדו"ח השנתי של בנק ישראל", מהכותרת ניתן להבין כאילו בוצע משאל עם לגבי רצונם של הישראלים, והפתיח מנסה לתת מעין הכשר לנכונות הכותרת, ומתקבל הרושם שזו המסקנה מדו"ח בנק ישראל (חכו נגיע לדו"ח של בנק ישראל בהמשך).

בכתבה מקבילה אחרת שפורסמה בעיתון דה-מרקר אנו כבר מקבלים נוסח שונה אך עם מספר דומה, המספר 95% מהישראלים/ציבור נשאר כפי שהיה, והנוסח השתנה לכך שאין להם מספיק הון עצמי לרכוש דירה.

שימו לב!!!
ההתייחסות מגיע מצד מנכ"ל ילין לפידות, וילדין לפידות זהו בית השקעות שמנהל תיקים והשקעות בשוק ההון.

תעצרו שניה, אתם מבינים מה קראתם הרגע? מנכ"ל של בית השקעות מביע דעה על תחום שהוא אינו עוסק או מתמחה בו וזה רכישה פיזית של נכסים ריאלים בצורה של דירות. מנכ"ל ילין לפידות מבין בשוק ההון אז למה להקשיב לדעותיו על השקעה בדירות?

זהו שאתם לא צריכים להקשיב לו, הסיבה היחידה של בתי ההשקעות להביע דעה נחרצת כנגד שוק הדיור, זה כי הם לא רוצים שהכספים שלכם יעברו לשוק ההון.

ניסיון דומה שלהם היה אי שם בשנת 2011 עת התראיינו כמה אנליסטים של בתי ההשקעות וטענו בבטחון כי מחירי הדירות ירדו ב- 30%, זה היה בשנת 2011:

לא צריך להיות היסטוריון גדול בכדי להבין שהמחירים בזמן כתיבת שורות אלו לא רק שלא ירדו ב- 30% כפי שהם התנבו בכתבה, אלא הם גבוהים ב- 300% ממחירי 2011 עת כל אותם אנליסטים הצטלמו בגאון לגלובס תוך שהם מוכיחים לעולם כולו ומהר מאוד שהנבואה ניתנה לשוטים.

הוכחה נוספת למאבקם של בעלי בתי ההשקעות הללו, קבלנו גם בשנת 2022, השנה בה מחירי הנדל"ן עלו בממוצע בכ- 20-22% בשנה, זה הלחיץ את בעלי בתי ההשקעות וגם אז הם יצאו בפרסום מעל גלובס תוך שהם שוב אומרים בבטחון כי אנו לפני קריסה. והנה היום כמעט 4 שנים אחרי, אמנם יש קפאון בשוק הנדל"ן, אבל צריך לזכור שאנו אחרי תקופה של 3 שנים של מלחמה ב- 7 חזיתות, אז אם מחירי הנדל"ן לא קורסים במציאות ישראלית מורכבת שכזו בעת מלחמה עפ"נ 3 שנים מול לא פחות מ- 7 חזיתות, מענין לאיזו עוד קריסה הם מצפים בימי שלום?

חשוב לשים לב לעיתוי בפרסום זה, הוא נעשה בסוף שנת 2022, שנה שמאוד הלחיצה את בתי ההשקעות משום ששנה זו סיימה עם 20-22% עליה במחירי הנדל"ן תוך שנה. אתם מבינים שעם שוק סולידי  כמו שוק הנדל"ן שהוא הרבה פחות תנודתי ביחס לשוק ההון, אלו הן תשואות פנומנאליות שהלחיצו את בתי ההשקעות, בעיקר שגם מינוף בהשקעת נדל"ן אינו מגדיל את הסיכון ומגדיל את תשואת המשקיע.

אז מה בכל זאת פורסם בדו"ח בנק ישראל שפורסם לפני יומיים?

לאחר הכותרות וההכרזות שהוזכרו לעיל לגבי 95% מהישראלים שאין להם יכולת או שלא מתכננים לרכוש דירה, החלטתי לצלול לתוך הדו"ח של בנק ישראל שפורסם לפני יומיים ולנסות להבין עפ"י איזה חלק בדו"ח אותם כותבים ביססו את טענותיהם, תוך שאני משתמש בכלי AI לצלול לתוך הדו"ח, מתברר שבכמה כלי AI שונים בהם השתמשתי כמו ChatGPT וכמו- Gimini אף אחד מהם בחיפוש בלתי תלוי לא הצליח לאתר בדו"ח כל משפט, תוצאה, תמונה או גרף שתומך בכותרות הללו.

מתברר שבדו"ח בנק ישראל אין בכלל תהייחסות לנתון כזה של 95% כל שכן אין התייחסות לעניין שהישראלים לא מתכננים לרכוש דירה.

מה שמוביל אותנו למסקנה אחת, שזה היה אינטרס יחיד של הכותבים אן מי מטעמם לנקוט בגישה זו של הנדסת תודעה תוך שהם משרבבים את הדו"ח של בנק ישראל לענין בכדי לתת גיבוי כלשהו לכותרת וכפי שאתם מבינים גיבוי זה אינו קיים בדו"ח.

מה המסקנה שאתם צריכים לקחת הביתה?

בעיני הדבר החשוב ביותר הוא שתשקיעו, כל אדם צריך לקחת אחריות על עתידו הפיננסי והשקעה היא אחת הדרכים לצמיחה פיננסית, עם זאת, כדאי ללמוד כיצד להשקיע וגם לאחר שלומדים כיצד להשקיע צריך לזכור שעיתונאים, הם רק עיתונאים, הם לא משקיעים.

אל תבססו החלטות השקעה על בסיס כתבות וכותרות בעיתונים, כי כפי שאתם מבינים, יש הרבה מאוד אינטרסים זרים מאחורי ובבסיס הכתבות הללו שמטרתם להנדס את תודעת הקוראים לאג'נדות שלהם.

כשאתם בוחרים ללמוד השקעות, בין אם אלו השקעות בשוק ההון או השקעות בנדל"ן, אחד הכלים שחשוב לרכוש הוא יכולת קבלת החלטות על בסיס נתונים שאתם אספתם אישית ולא על בסיס כתבות וכותרות בעיתונים, זה בדיוק ההבדל בין משקיעים שמאבדים את כספם לטרנדים וכותרות בעיתונות לעומת משקיעים חכמים שלומדים, חוקרים ופועלים לפי ידע ואסטרטגיה מבוססת ומייצרים צמיחה פיננסית.

למעקב אחר תכנים נוספים שלי:

ערוץ הטיקטוק שלי

ערוץ היוטיוב

הצטרפות לקבוצת הוואטסאפ שלי למי שמחפש עסקאות נדל"ן מעניינות