חיפוש

מדוע מס רכישה של 8% לא צריך לעצור אתכם מהשקעה בנדל"ן?!

רבים מאיתנו חולמים להשקיע בנדל"ן ולהבטיח את עתידנו הכלכלי, אבל יש מי שעוצר בגלל חסמים כמו מס הרכישה. המס, שגובהו 8% ברכישת נכס נוסף, עלול להרתיע משקיעים לא מנוסים ולגרום להם לוותר על הזדמנויות להרחיב את תיק ההשקעות שלהם. במאמר זה נבחן מדוע הפחד ממס רכישה עלול להיות שגיאה משמעותית ואיך אפשר להפוך את המס הזה לחלק מאסטרטגיית ההצלחה שלכם.

השקעה בנדל"ן: פוטנציאל עצום למינוף כלכלי

שוק הנדל"ן ידוע כאחד מאפיקי ההשקעה היציבים והמשתלמים ביותר, עם פוטנציאל למינוף גבוה במיוחד. הוא מאפשר לרוכשים בעלי הון עצמי קטן יחסית להשקיע בנכסים ששווים גדל לאורך זמן. בניגוד לאפיקי השקעה אחרים, כמו שוק ההון או מטבעות דיגיטליים, נדל"ן מספק ביטחון יחסי, הכנסות שוטפות משכירות, ובמקרים רבים גם רווחים משמעותיים מעליית ערך הנכסים.

עם זאת, אחד המכשולים שמרתיעים משקיעים מתחילים הוא מס הרכישה. כאשר אדם רוכש נכס מעבר לדירתו הראשונה, הוא נדרש לשלם מס בגובה 8% מערך הנכס. העלות הזו נראית לעיתים קרובות כמשוכה גבוהה מדי, אך האמת היא שמדובר בשיקול מוטעה שמונע צבירת נכסים משמעותית.

בהשקעות נדל"ן חשוב להבין, שההוצאות המיידיות מתגמדות לעומת הרווחיות והעליה בעליית ערכי הנכסים ועליה בתזרים המזומנים ככל שזמן ההחזקה גדל.

המספרים מאחורי המס: למה הוא לא באמת משמעותי?

כדי להבין מדוע מס הרכישה לא צריך לעצור אתכם, חשוב להסתכל על המספרים. נניח שאתם רוכשים נכס בשווי מיליון שקלים. מס הרכישה במקרה הזה יהיה 80,000 ש"ח – סכום בהחלט לא מבוטל, אך גם לא כזה שצריך לגרום לכם לוותר על ההשקעה. זכרו שמדובר בעלות חד פעמית שנכנסת כחלק מעלות הרכישה הכוללת.

מצד שני, כאשר אתם מוכרים נכס, אתם מחויבים במס שבח בגובה 25% על הרווח הריאלי. כלומר, אם הרווחתם 500,000 ש"ח ממכירת נכס, תשלמו מס שבח של 125,000 ש"ח. משקיעים מנוסים מבינים את ההבדל בין שני סוגי המיסוי ובוחרים באסטרטגיה של צבירת נכסים במקום מכירתם. הם משלמים את מס הרכישה בעת הקנייה וממשיכים להחזיק בנכסים לטווח הארוך, מה שמאפשר להם ליהנות מעליית ערכם לאורך השנים.

הרווחיות בנדל"ן היא רווחיות שנובעת מאפקטים מצטברים. מס הרכיהש משולם ברכישת הנכס והינו תשלום חד פעמי, אשר מונע ממשקיעים רבים להגדיל החזקות, אך המשקיעים המיומנים, שרואים למכון לשלם את מס הרכישה, מבינים שזהו כרטיס הכניסה שלהם להגדלת השווי הפיננסי שלהם והגדלת התזרים המזומנים החודשי שלהם.

איך צבירת נכסים מייצרת עושר?

השקעה בנדל"ן לטווח ארוך מבוססת על עיקרון פשוט: ככל שאתם מחזיקים יותר נכסים, הערך הכולל של הנכסים שלכם גדל, ובמקביל גדלים גם ההכנסות הפוטנציאליות משכירות. הנה איך זה עובד:

  • עליית ערך הנכסים: שוק הנדל"ן, במיוחד בישראל, מתאפיין במגמת עלייה עקבית במחירי הדירות. ככל שאתם מחזיקים נכס לאורך זמן, ערכו עולה, ולעיתים בקצב מהיר יותר מכל השקעה אחרת.
  • שוק השכירות: ככל שיש פחות דירות למכירה, אנשים פונים לשכירות. הביקוש הגובר בשוק השכירות מעלה את מחירי השכירות, מה שמוביל להכנסות שוטפות גבוהות יותר למשקיעים.
  • מינוף פיננסי: האפשרות להשתמש במשכנתא או במקורות מימון אחרים מאפשרת לכם לרכוש נכסים נוספים, וכך להגדיל את התשואה על ההון העצמי שלכם.
ככל שהמשקיעים יצברו יותר נכסים, כך יש פחות נכסים למכירה בשוק החופשי, כשההיצע יורד, המחיר עולה, כאשר מחיר הנכסים עולה קשה לאנשים לרכוש נכסים והם פונים לשוק השכירות, מה שמייצר ביקוש לשכירות ומעלה את מחירי השכירות, כאשר מחירי השכירות עולים, תזרים המזומנים של המשקיעים עולה.

הטעות הנפוצה של משקיעים מתחילים

משקיעים רבים עוצרים אחרי רכישת הדירה הראשונה מתוך פחד מהעלויות הנוספות, כמו מס הרכישה, או מחשש שנטילת סיכונים תגרום להם להפסדים. אך בפועל, עצירה בשלב הזה עלולה לעלות לכם ביוקר. אם לא תמשיכו לצבור נכסים, לא תיהנו מהיתרונות האדירים של השקעה ארוכת טווח בנדל"ן.

משקיעים מנוסים לעומת זאת רואים במס הרכישה חלק בלתי נפרד מהשקעה חכמה. הם מבינים שככל שהם צוברים יותר נכסים, הם נהנים מעליית ערכם ומהכנסות משכירות, ואינם נאלצים לשלם מס שבח גבוה שנגבה רק בעת מכירת הנכסים.

דוגמה מהשטח

לצורך הפשטות, נניח שאתם רוכשים דירה להשקעה בשווי 1.5 מיליון שקלים ומשלמים מס רכישה של 120,000 ש"ח. במהלך חמש שנים, ערך הנכס עולה ל-2 מיליון שקלים. בנוסף, אתם נהנים מהכנסה חודשית של 5,000 ש"ח משכירות, שמצטברת ל-300,000 ש"ח בחמש שנים. בסופו של דבר, הרווח הכולל שלכם (עליית ערך + שכירות) עומד על 800,000 ש"ח – הרבה מעבר לעלות מס הרכישה הראשוני.

זו כמובן דוגמא פשטנית ללא משכנתה ומינוף, אך היא ממחישה את רעיון הרווחיות.

איך מתקדמים מכאן?

אם אתם שוקלים השקעה בנדל"ן, חשוב שתבינו שמס הרכישה הוא רק צעד קטן בדרך לעתיד כלכלי יציב. אל תתנו לעלויות הראשוניות להרתיע אתכם. התחילו ללמוד את השוק, בדקו אפשרויות מימון, והתייעצו עם מומחים שיכולים לעזור לכם לבנות אסטרטגיית השקעה חכמה שמתאימה לצרכים שלכם.

מסקנה

מס רכישה של 8% אולי נשמע כמו מכשול, אבל בפועל הוא הזדמנות לחשוב כמו משקיעים מקצועיים. במקום לראות בו חסם, ראו אותו כחלק מהשקעה בנכס שיכול לשנות את עתידכם הכלכלי. צבירת נכסים, ולא מכירתם, היא המפתח לבניית עושר ארוך טווח. התחילו לתכנן היום את הצעד הבא שלכם בעולם הנדל"ן ותנו להשקעה לעבוד בשבילכם.

בכדי לצבור נכסים בצורה עקבית ויעילה, חשוב להיכנס לתחום הנדל"ן לאחר לימוד מתודי ונכון, במידה ואתם רוצים להעמיק את הידע שלכם בתהליך הכרת המשקיעים שלי, אתם מוזמנים להשאיר פרטים ואשמח לחזור אליכם במהרה.

להורדת ספרון חינמי על 18 טעויות של משקיעים מתחילים וכיצד להמנע מהן

לערוץ הטיקטוק שלי

לערוץ היטיוב שלי

הרשמה לקבלת עדכונים על פוסטים חדשים:


רוצים לקבל מידע נוסף על השקעות נדל"ן מלאו את הפרטים ונחזור אליכם!

לשתף בפייסבוק
לצייץ בטוויטר
לשתף בלינקדאין
לנעוץ בפינטרסט
תמונה של גורו נדל"ן

גורו נדל"ן

אתר זה נבנה מתוך מטרה להוות פלטפורמה, פשוטה ונגישה לאלו מכם המחפשים לשנות את גישתם להתנהלות הכספית האישית שלהם כמו גם לאלו המעוניינים ללמוד את תחום ההשקעה בנדל"ן.

כתוב/כתבי תגובה

דילוג לתוכן